台灣自2015年底推動「以房養老」至今已逾十年，原意是協助長者活化不動產以支應晚年生活，但實際推行成效卻面臨嚴重的結構性失衡。

作家兼知名理財專家吳淡如引述《商業周刊》最新調查數據指出，目前全台以房養老市場呈現「給付偏低、區域失衡、公股獨撐」三大發展困境，讓許多長者原本美好的退休期待落空。

吳淡如分析，在現行1萬餘件的核貸案件中，第一個顯著盲點就是「給付偏低」。

統計顯示，全台竟然有高達30%的申貸戶，每個月實際領取的生活費不到1萬元。

在醫療照護費用高漲與通膨壓力下，這筆微薄的金額根本難以支應真實的長照與生活開銷，讓不少長者陷入「明明有房卻依舊生活拮据」的窘境。

第二個結構性問題在於「嚴重的區域失衡」。

以房養老的核貸金額與房屋估值高度連動，雙北地區因房價基期高，核貸金額占比高達全台約67%。

反觀中南部地區，因房地產估值與核貸成數相對保守，核貸金額占比僅約30%左右。

吳淡如直言，同樣是用名下房產養老，中南部長者能換取到的現金流卻遠落後於北部，形成鮮明的地理不平等。

第三則是「公股銀行苦撐局勢」。

民營銀行考量借款人長壽風險、老屋折舊殘值下降以及潛在的繼承法律糾紛，多數不願積極承作，導致全台高達99%的承辦案件全由公股行庫被迫承擔。

吳淡如強調，在缺乏政府專案保險與政策風險分攤機制下，若僅靠公股銀行單打獨鬥，以房養老制度將難以成為全面普及且永續的養老解方。