在傳統觀念中，高收入族群向銀行貸款往往無往不利，但真實的審核機制卻顛覆一般人想像。
理財專家Ziv學長分享案例指出，曾有一位年收入高達900萬、相當於月薪70萬的四十多歲資深名醫，滿懷信心向銀行申請房屋增貸卻慘遭碰壁；另一位月薪僅2萬7千元的約聘人員，經過半年財務體質調整後，反倒順利從銀行增貸出300多萬元。
Ziv學長分析，這位月薪70萬的醫師之所以被全數銀行拒於門外，問題完全不在收入多寡，而是背後的負債結構已嚴重失衡。
該名醫師名下除了背負900多萬信用貸款與1100多萬房貸外，房子甚至被設定了300萬元的民間私人借貸，光是每個月繳給民間金主的利息就高達3萬元。
在審查人員眼裡，他不是收入傲人的醫生，而是財務結構極度脆弱的高風險客戶；房屋一旦出現民間「私人設定」，在正規金融體系中幾乎全面被判死刑。
反觀該名月薪2萬7的約聘員工，原本名下零存款且長期背負信用卡循環利息，是典型的月光族。
Ziv學長協助他先借款結清卡循以停止扣分，並存入10萬元流動備用金打造乾淨的存摺金流，耐心培養6個月信用紀錄後再送件，成功讓銀行核貸。
Ziv學長強調，房子只是擔保品，個人的還款能力才是真正的安全來源；即便房屋具有增貸空間，若借款人負債混亂，銀行依然不敢承擔風險。
◎本文獲 Ziv學長聊貸款 授權（來源出處），嚴禁未經同意擅自轉載、重製或改寫。
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